南京银行科技创新赋能转型金融 强化精准核算与动态管理

2026-01-19　 　

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当前，绿色低碳转型已成为经济高质量发展的核心议题，转型金融作为支持高耗能、高排放行业及传统产业绿色升级的重要金融工具，其战略价值日益凸显。然而，在实际推进过程中，转型金融的规模化落地仍面临多重现实瓶颈。

对金融机构而言，转型金融涉及行业跨度广、技术标准复杂，不同行业的减排路径、转型目标差异显著，从业人员需精准掌握各行业的技术特性、政策要求及风险点，专业能力要求远高于绿色金融；同时，转型项目普遍具有周期长、收益回报不确定的特点，金融机构需投入大量人力、物力开展线下尽调与风险评估，经济成本高企。对中小企业而言，转型规划中碳减排目标的测算难度大，内部治理机制也须配套建立。企业普遍缺乏与成本相适配的激励抓手。同时，由于转型金融的认定标准、融资流程尚未形成统一范式，不同金融机构要求各异，企业需反复调整申报材料、对接多个部门，流程繁琐且效率低下。

高碳行业绿色低碳转型是一项长期性、系统性工程，需要借由坚实的基础设施，在可执行的路径刻度下，推动转型金融实现稳健有序的制度化转型。转型金融的健康发展，既需制度框架明确方向，更需实操工具落地执行。缺乏易于理解的统一标准和高效透明的流程支撑，导致金融机构“不敢贷、不会贷”，中小企业“贷不到、贷得慢”，是影响转型金融扩面提质的主要障碍。

近日，在江苏省人民银行的指导下，强化精准核算与动态管理，南京银行自主开发的转型金融过程管理系统顺利上线试运营。江苏某航运类装备制造有限公司、泰兴某化工类环保科技有限公司通过该系统测算转型关键数值、编制三项计划、完成转型融资主体认定，顺利获取南京银行转型金融贷款支持。此举是江苏省科技赋能转型金融的首个实践样本，标志着南京银行在向转型金融“工具化动态管理”转变上做出了有益的实质性探索。

江苏作为经济与工业大省、能耗与碳排大省，率先构建了“1+N+N”转型金融支持体系，此前省人行陆续出台《江苏省转型金融支持经济活动目录》、《江苏省转型融资主体认定评价标准》，为全省金融机构开展转型金融业务奠定了制度基础。南京银行积极参与转型金融各项工作，参编部分行业标准，落地首批转型金融贷款，在推进中总结经验，着力以科技手段解决转型金融业务中的难点堵点。试运行的转型金融过程管理系统严格遵照我省转型金融工作的方法和路径，立足流程智能化、标准化、轻量化，把线下开展的尽调、计划编制、评审等工作转移至线上操作，并引入外部数据交叉验证、系统自动校准、第三方专业认证、全周期绩效跟踪等多重机制，从源头防范“假转型”风险。

南京银行将以此次系统试运行为契机，持续收集企业端、业务端的实践反馈，迭代优化系统功能，进一步提升智能化研判水平与操作便捷性。同时，充分发挥江苏省科技赋能转型金融首个实践样本的示范引领作用，推动更多金融资源向传统产业倾斜，助力省内高耗能行业加速转型升级，为经济社会绿色低碳高质量发展注入金融动能。

供稿单位：南京银行